Das Wichtigste in Kürze
- Die Bauzinsen liegen deutlich über dem Niveau der Niedrigzinsphase.
- Die Zinsbindung bestimmt, wie lange der vereinbarte Zins gilt.
- Bausparen kann ein Baustein sein, um sich heutige Konditionen für später zu sichern.
Der Markt für Immobilienfinanzierungen hat sich in den vergangenen Jahren spürbar verändert. Nach einer langen Phase sehr niedriger Bauzinsen sind die Konditionen deutlich gestiegen und bewegen sich seither auf einem höheren Niveau. Für alle, die den Kauf oder Bau einer Immobilie planen oder eine Anschlussfinanzierung benötigen, ist der genaue Blick auf die Konditionen daher wichtiger geworden.
Warum die Zinsbindung so wichtig ist
Bei einer Baufinanzierung wird der Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum vereinbart, die sogenannte Zinsbindung. Üblich sind Bindungen von zehn, fünfzehn oder mehr Jahren. Während dieser Zeit bleibt der Zinssatz unverändert, unabhängig davon, wie sich der Markt entwickelt. Eine längere Zinsbindung bietet mehr Planungssicherheit, ist aber häufig mit einem etwas höheren Zinssatz verbunden.
Nach Ablauf der Zinsbindung steht in der Regel eine Anschlussfinanzierung an, sofern das Darlehen noch nicht vollständig zurückgezahlt ist. Zu diesem Zeitpunkt gelten die dann aktuellen Marktkonditionen. Wer diesen Zeitpunkt frühzeitig im Blick hat, kann sich rechtzeitig um Angebote kümmern.
Bei der Baufinanzierung zählen nicht nur der Zinssatz, sondern auch Zinsbindung, Tilgung und Flexibilität.
Die Rolle des Bausparens
Bausparen verbindet eine Sparphase mit einem späteren Darlehensanspruch. In der Sparphase zahlt man regelmäßig in einen Bausparvertrag ein. Ist ein bestimmter Anteil der Bausparsumme erreicht, kann der Vertrag zugeteilt werden und es besteht Anspruch auf ein Bauspardarlehen zu einem bereits bei Vertragsabschluss festgelegten Zinssatz.
Der Gedanke dahinter: Man sichert sich heutige Konditionen für eine Finanzierung in der Zukunft. Ob sich das im Einzelfall lohnt, hängt von den vereinbarten Konditionen, den Gebühren und der weiteren Zinsentwicklung ab. Bausparen ist damit weniger eine reine Geldanlage als ein Baustein in einer längerfristigen Planung.
Angebote sorgfältig vergleichen
Bei Baufinanzierungen und Bausparverträgen lohnt sich der Vergleich mehrerer Anbieter. Neben dem Zinssatz sind die Nebenkosten, die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Bedingungen der Zuteilung wichtige Kriterien. Eine unabhängige Beratung kann helfen, die passende Struktur zu finden.
Der Markt bleibt in Bewegung, und die Konditionen können sich ändern. Wer eine Immobilie plant oder eine Anschlussfinanzierung benötigt, ist gut beraten, die Entwicklung zu verfolgen und Angebote sorgfältig zu prüfen, statt sich auf ein einzelnes Angebot zu verlassen.
Quellen: Deutsche Bundesbank; Konditionsübersichten der jeweiligen Anbieter. Alle Konditionen können sich jederzeit ändern.
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und stellt keine individuelle Finanz-, Kredit- oder Anlageberatung dar. Zinssätze und Konditionen können sich jederzeit ändern. Vor finanziellen Entscheidungen empfiehlt sich eine unabhängige Beratung durch eine qualifizierte Fachperson.
