Das Wichtigste in Kürze
- Tagesgeld ist jederzeit verfügbar, der Zins kann sich aber jederzeit ändern.
- Festgeld sichert einen festen Zins für die gesamte Laufzeit, bindet das Geld jedoch.
- Eine Kombination aus beidem verbindet Flexibilität und Planungssicherheit.
Wer heute Geld zurücklegen möchte, steht schnell vor derselben Frage: Tagesgeld oder Festgeld? Beide Kontoformen zählen zu den klassischen und vergleichsweise sicheren Möglichkeiten, Erspartes zu parken. Sie unterscheiden sich jedoch in einem entscheidenden Punkt, der für die eigene Entscheidung maßgeblich ist: der Verfügbarkeit des Geldes und der Verlässlichkeit des Zinssatzes.
Tagesgeld: flexibel, aber variabel
Beim Tagesgeld bleibt das Guthaben jederzeit verfügbar. Es gibt keine feste Laufzeit und keine Kündigungsfrist, das Geld kann also bei Bedarf kurzfristig auf das Girokonto zurückgebucht werden. Diese Flexibilität hat allerdings eine Kehrseite: Der Zinssatz ist variabel und kann von der Bank jederzeit angepasst werden. Ein heute attraktiver Aktionszins kann nach Ablauf der Aktionsphase deutlich sinken.
Tagesgeld eignet sich deshalb vor allem für die sogenannte Reserve, also für Beträge, die man kurzfristig verfügbar halten möchte. Dazu zählen etwa Rücklagen für unerwartete Ausgaben oder Geld, das in absehbarer Zeit benötigt wird.
Festgeld: planbar, aber gebunden
Festgeld funktioniert anders. Hier legt man einen Betrag für eine im Voraus festgelegte Laufzeit an, zum Beispiel sechs Monate, ein Jahr oder mehrere Jahre. Im Gegenzug sichert die Bank einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit zu. Während dieser Zeit ist das Geld gebunden und in der Regel nicht ohne Weiteres verfügbar.
Der Vorteil liegt in der Planungssicherheit: Der vereinbarte Zins gilt unabhängig davon, wie sich der Markt entwickelt. Wer einen Betrag ohnehin längere Zeit nicht benötigt, kann so von einem verlässlichen Zinssatz profitieren. Der Nachteil ist die geringere Flexibilität.
Nicht die eine Sparform ist besser als die andere. Entscheidend ist, wann Sie voraussichtlich auf das Geld zugreifen möchten.
Die Kombination als häufige Strategie
In der Praxis nutzen viele Sparerinnen und Sparer beide Formen zugleich. Ein Teil des Ersparten bleibt als jederzeit verfügbare Reserve auf dem Tagesgeldkonto, ein anderer Teil wird in Festgeld angelegt. Häufig wird das Festgeld dabei auf mehrere Laufzeiten verteilt, sodass regelmäßig ein Teil des Geldes frei wird. Diese gestaffelte Anlage verbindet Flexibilität mit der höheren Planbarkeit des Festgeldes.
Vor dem Abschluss prüfen
Achten Sie bei beiden Sparformen auf die Einlagensicherung, auf mögliche Mindest- oder Höchstanlagebeträge und auf die Bedingungen von Aktionszinsen. Bei Festgeld ist zudem wichtig, was nach Ablauf der Laufzeit mit dem Guthaben geschieht, etwa ob es automatisch verlängert wird.
Welche Aufteilung im Einzelfall sinnvoll ist, hängt von der persönlichen Situation ab: von geplanten Ausgaben, vom gewünschten Sicherheitspuffer und davon, wie lange man auf einen Teil des Geldes verzichten kann. Ein Vergleich der aktuellen Konditionen verschiedener Banken hilft, das passende Angebot zu finden.
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und stellt keine individuelle Finanz- oder Anlageberatung dar. Zinssätze und Konditionen können sich jederzeit ändern. Vor finanziellen Entscheidungen empfiehlt sich eine unabhängige Beratung durch eine qualifizierte Fachperson.
